撰文：文青 丨 出品：湘江财经责任室
营收四年首度转正，净利仍连降两年；职工暴减近两千，环渤海大区亏掉26亿。这家“三十而立”的民营银行，正在一场静默的“瘦身”与“换血”中寻找生路。
近日，民生银行交出了三十周岁寿辰后的首份年报。营收1428.65亿元，同比增长4.82%——这是自2021年以来，民生银行初度竣事年度营收正增长。然则，归母净利润305.63亿元，同比再降5.37%，理解第二年下滑。2023年到2025年，三年间净利润累计挥发约52.6亿元。
更令东谈主侧臆度打算是，信用减值损失高达539.50亿元，同比激增18.64%。超越于每赚1元钱，就要拿出近0.38元去填补坏账“穴洞”。在这些财务数字的背后，一场更为深远的手术正在悄然进行：职工在减少、网点在裁减、区域幅员在重构。
01 财务“两张皮”：营收回暖，利润失血
2025年，民生银行利息净收入1001.26亿元，同比微增1.46%。非利息净收入427.39亿元，同比大增13.67%。非息收入占比升至29.92%，创连年新高——这诠释银行在钞票经管、债券交游等中间业务上的勤劳初见收效。
然则，商业支拨相同大幅增长。信用减值损失539.50亿元，同比多计提84.76亿元。其中，披发贷款和垫款减值损失479.01亿元，同比增多22.80%。与此同期，不良贷款率从1.47%升至1.49%，不良贷款总数增多5.44亿元至661.54亿元。
最值得警惕的是“损失类贷款”——五级分类中最差的一档。2025年末，损失类贷款余额413.36亿元，较年头的334.50亿元猛增23.58%。这意味着，大齐贷款已被判定为“基本无法收回”，异日核销压力浩繁。
过期贷款也在攀升。年末过期总数958.03亿元，较年头增多28.44亿元，过期率2.16%。其中过期3年以上的贷款从56.74亿元增至76.08亿元，遥远过期的“硬骨头”越积越多。
官方在年报中讲授：“主淌若零卖类贷款更生成不良有所增多。”信用卡透支不良率从3.28%飙升至3.87%，小微贷款不良率从1.54%升至1.63%。前几年信用卡、小微业务的激进延长，正在相关付出代价。
02 东谈主员“加减法”：1832东谈主下野，薪酬总数抓平
截止2025年末，民生银行集团在任职工61658东谈主，较2024年末的63490东谈主减少1832东谈主，降幅2.89%。其中，本行职工58982东谈主，附庸机构职工2676东谈主。本行职工中，leyu经管类岗亭6068东谈主，专科类岗亭52914东谈主。
减员的同期，机构数目也在作念减法。2025年末，支行商业网点2389家，较上年末减少约110家。一般支行从约1300家降至1257家，社区支行从1010家降至989家，小微支行从约160家降至143家。关闭的网点多为社区支行和小微支行，反应出银行在零卖端“降本增效”的决心。
然则，薪酬总数并未同步缩减。2025年职工薪酬（含董事薪酬）312.90亿元，同比仅微降0.08%。在1832东谈主减少的情况下，薪酬总数实在抓平，意味着留住的职工平均薪酬有所擢升。银行并非粗陋“降薪”，而是在“优化东谈主员结构”——撤退低效岗亭，保留中枢东谈主才。
值得神志的是“薪酬追索扣回”机制的抓续深化。年报明确裸露，本行对高档经管东谈主员、关键岗亭及对风险有重要影响岗亭东谈主员栽种绩效薪酬脱期支付及追索扣回机制。2025年，全行绩效薪酬追索扣回情况已提交董事会审议。这意味着，当年几年放出去的贷款如果“爆雷”，干系东谈主员的奖金可能被追回。这种“反向讨薪”轨制，正在重塑民生银行的信贷文化。
03 区域“冰与火”：环渤海巨亏26亿，东北暴增481%
如果将民生银行的资产欠债表按区域摊开，开云app各分行的进展可谓“冰火两重天”。总部及长三角、东北地区利润大增，而环渤海、珠三角、西部地区利润大幅下滑。
最惨烈：环渤海地区。 这个涵盖北京、天津、山东、河北等经济重镇的大区，2025年商业收入122.82亿元，同比下落22.98%；利润总数由盈转亏，巨亏26.71亿元，同比暴跌142.96%。资产总数1.38万亿元，占全行17.7%，却孝敬了全行主要的亏本开端。北京分行算作该区域的中枢，资产畛域高达近万亿，其狡计压力可思而知。
总部自己利润大增63.55%至125.54亿元。总部利润与环渤海巨亏同期出现，线路民生银行可能将大齐优质资产和利润“上收”至总行，而让地辞别行承担更多的风险老本。
最亮眼：长三角地区。 商业收入245.15亿元，同比增长11.77%；利润总数102.24亿元，同比增长44.94%。资产畛域1.23万亿元，占全行15.8%。这一区域凭借活跃的民营经济和较低的信用老本，成为民生银行最踏实的“利润奶牛”。
最“黑马”：东北地区。 固然资产畛域仅1391亿元，占全行1.8%，但商业收入增速21.86%为各区最高，利润总数15.46亿元，同比暴增481.20%。天然，基数效应较着（2024年利润仅2.66亿元），但如斯增幅仍值得神志。
最未必：西部地区。 商业收入110.87亿元，同比增长7.84%，但利润总数仅8.31亿元，同比暴跌52.05%。新增的营收实在扫数被信用老本“吃掉”，西部延长的盈利篡改收尾存疑。
在2025年报中，民生银行详备列出了各分行的资产总数、职工数目和机构数目。其中，长沙分行资产总数723.68亿元（上年为788.88亿元），职工1058东谈主（上年为1064东谈主），机构数目42家（上年为41家）——这种“相对肃穆”的姿态与中部地区全体的进展造成呼应。
2025年，该行中部地区商业收入105.36亿元，同比下落2.8%；但利润总数29.26亿元，同比增长18.27%。中部地区在营收裁减的情况下，利润反而增长，主要收获于资产质地改善和老本限度。
04 零卖之殇：信用卡不良飙升，业务“踩刹车”
区域分化的背后，民生银行靠近着一个更根底的结构性问题——零卖业务的“失速”。
2025年，个东谈主类贷款总数较年头“缩水”916.75亿元，在总贷款中的占比从39.77%降至37.89%。畛域裁减的同期，个东谈主类不良贷款率从1.80%攀升至1.92%。
信用卡业务尤其成为“重灾地”。2025年，民生银行在银登中心密集治理信用卡不良资产包，全年累计治理畛域跳跃270亿元，波及近70万借债东谈主，创下了单家机构个贷不良治理畛域的历史新高。这些被治理的不良贷款平均过期天数长达4到5年，回收难度极大。前几年信用卡业务马虎延长留住的“后遗症”正在相关爆发。
面对这一神志，民生银行作念出了关键东谈主事诊治：让信用卡中心总司理孙兴兼任总行个东谈主金融部总司理，明确任务等于全力化解信用卡风险。同期，信用卡透支余额也从4772.47亿元大幅压缩至4324.60亿元。业务“踩刹车”的同期，坏账却在加快浮现。这种“前堵后漏”的神志，短期内还将抓续影响银行的利润进展。
结 语
2026年1月，民生银行迎来配置30周年。董事长高迎欣在致辞中写谈：“百年民生，三十而励。”但年报中的数字，却揭示出一家银行在三十年关隘上的费事篡改。
营收增长是“止血”的瑰丽，利润下滑是“割肉”的代价，职工暴减是“减负”的技能，环渤海巨亏则是“病灶”的浮现。在“五篇大著作”的计策牵引下，民生银行正试图竣事一场费事的计策转型——从当年依赖信用卡、小微贷款的马虎增长方法，转向愈加平衡、肃穆的高质地发展轨谈。
但转型注定陪同阵痛。近五年累计跳跃2800亿元的信用减值损失开云官方体育app，意味着当年激进的信贷文化付出了千里重代价。如今，新的经管团队通过优化东谈主员结构、诊治区域布局、严格薪酬追索，试图为这家“三十而立”的银行重塑根基。
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